สงกรานต์นี้เตรียมเงินพร้อมใช้หรือยัง? เงินกู้ถูกกฏหมายในช่วงสงกรานต์

ใกล้ช่วงสงกรานต์แบบนี้ หลายคนกำลังเตรียมตัวกลับบ้านหรือเที่ยวต่างจังหวัดกันแล้วใช่ไหมครับ สิ่งที่เราปฏิเสธไม่ได้คือในช่วงวันหยุดยาวหลายๆคนต้องการเงินเป็นทุนทรัพย์ในการจับจ่ายใช้สอยต่างๆ ทั้งค่าเดินทางกลับบ้าน เดินทางท่องเที่ยว ให้เงินกับทางบ้านพ่อแม่พี่น้อง รวมไปถึงของฝากต่างๆที่จะซื้อให้กันในช่วงเทศกาลสงกรานต์ เทศกาลแห่งความสุขของครอบครัวคนไทย

ซึ่งเมื่อมีค่าใช้จ่ายในหลายๆด้านแบบนี้แล้ว เพื่อนๆบางคนอาจจะกำลังกังวลใจเกี่ยวกับตัวเลขในบัญชีกันอยู่บ้าง จึงต้องการกู้เงินก้อนสำหรับใช้จ่าย แต่การกู้เงินแบบไหนละ ที่จะถูกกฏหมายและเหมาะสมที่สุดโดยไม่จำเป็นต้องไปเจอสินเชื่อเงินด่วนทันใจ หรือกู้หนี้ยืมสินจากสินเชื่อนอกระบบแบบผิดกฏหมาย วันนี้เรามาลองดูกันก่อนดีกว่าครับว่า สินเชื่อแบบไหนที่อนุมัติได้ไวและได้เงินก้อนไปใช้ทันในช่วงสงกรานต์ปีนี้กันครับ 

มาทำความรู้จักสินเชื่อให้เข้าใจก่อนกู้

สินเชื่อที่อนุมัติได้ไวสำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อเงินกู้อยู่ อยากได้เงินก้อนสำหรับใช้จ่ายให้ทันช่วงสงกรานต์ วันนี้ผมเลยอยากแนะนำแบ่งออกเป็น 2 กลุ่มใหญ่ๆก่อนนะครับ

สินเชื่อที่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน

คือ สินเชื่อเงินกู้ที่ผู้สมัครสินเชื่อจะใช้เพียงเอกสารแสดงรายได้เป็นหลักฐานในการขอวงเงินกู้ต่างๆ ซึ่งข้อนี้เองมักจะหมายถึง สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด และบัตรเครดิต เป็นต้น

สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน

คือ สินเชื่อเงินกู้ที่ผู้สมัครสินเชื่อมีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันวงเงินกู้ โดยวงเงินมักจะอนุมัติตามมูลค่าของหลักทรัพย์ที่นำมาใช้ค้ำประกัน อาทิ เช่น บ้านแลกเงิน รถแลกเงิน เป็นต้น

ทำไมต้องเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล

เหตุผลที่สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นคำตอบในการกู้เงินช่วงสงกรานต์แบบนี้เพราะเป็นสินเชื่อที่ใช้เอกสารในการขอยื่นสินเชื่อไม่เยอะ โดยส่วนใหญ่จะใช้เพียงเอกสารยืนยันตัวตนและเอกสารแสดงหลักฐานรายได้เท่านั้น จึงทำให้ผู้กู้ใช้เวลาในการเตรียมเอกสารและยื่นขออนุมัติวงเงินกู้ได้ไม่นาน

เมื่อเรายื่นเอกสารแล้ว ธนาคารมักจะใช้เวลาอนุมัติพร้อมโอนเงินก้อนเข้าบัญชีของเราได้เลยเพียง 3-7 วันเท่านั้น จริงๆช่วงหลังๆที่ผ่านมาล่าสุดผมเองก็เห็นหลายธนาคารสามารถอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลได้รวดเร็วมากขึ้นเพียง 1-3 วันก็มีนะครับ

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้วงเงินเท่าไหร่

ตามกฏหมายแล้วมีการควบคุมการปล่อยสินเชื่อโดยจะมีวงเงินกู้ได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ โดยคนที่จะได้วงเงิน 5 เท่านั้นต้องมีรายได้มากกว่า 30,000 บาทขึ้นไป แต่หากรายได้ต่อเดือนไม่ถึง 30,000 บาท ก็จะได้วงเงินกู้สูงสุดน้อยกว่า 5 เท่านั่นเองครับ ตัวอย่างเช่น

• เงินเดือน 9,000 บาท จะมีโอกาสกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้สูงสุด 27,000 บาท 
• เงินเดือน 12,000 บาท จะมีโอกาสกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้สูงสุด 36,000 บาท 
• เงินเดือน 20,000 บาท จะมีโอกาสกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้สูงสุด 60,000 บาท
• เงินเดือน 30,000 บาท จะมีโอกาสกู้สินเชื่อส่วนบุคคลได้สูงสุด 150,000 บาท 

เมื่อเราได้รับการอนุมัติจากธนาคารแล้ว ธนาคารก็จะโอนเงินก้อนให้เราสามารถนำไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ และค่อยผ่อนคืนให้กับธนาคารแบบรายเดือนได้ระยะยาว โดยจะเลือกได้ตั้งแต่ 12 - 72 เดือน โดยจะมีอัตราดอกเบี้ยต่อปีไม่เกิน 25% ตามกฏหมายกำหนด 

คุณสมบัติของผู้ที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

1. รายได้ขั้นต่ำ 7,000 บาทขึ้นไป 

2. อายุ 20 - 72 ปี 

3. เป็นพนักงานประจำ 

4. อายุงานมากกว่า 1-3 เดือนขึ้นไป

5. ข้อมูลที่อยู่และเบอร์โทรศัพท์ชัดเจน 

*ทั้งนี้เป็นเพียงเงื่อนไขเบื้องต้นนะครับ ซึ่งแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆก็จะมีเกณฑ์เงื่อนไขที่กำหนดไว้ของสินเชื่อส่วนบุคคลที่แตกต่างกันออกไป

สินเชื่อส่วนบุคคลใช้เอกสารอะไรบ้าง?

1. ข้อมูลยืนยันตัวตนผู้กู้ เช่น บัตรประชาชน
2. เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน
3. รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 - 6 เดือน
4. สำเนาสมุดเงินฝาก

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล

1. ได้รับเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายอเนกประสงค์
2. ผ่อนระยะยาว 12-72 เดือน
3. คิดดอกเบี้ยลดต้นลดดอก โปะหนี้ได้
4. วัตถุประสงค์เหมาะกับใช้เงินก้อนใหญ่ เช่น จ่ายค่าเทอม ซ่อมรถ ซ่อมแซมบ้าน
5. อนุมัติไว ใช้เวลาขอสินเชื่อไม่นาน

หากเพื่อนๆ ต้องการเช็คเงื่อนไขและโปรโมชั่นดอกเบี้ยที่ดีที่สุดในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Refinn มีบริการให้สามารถลองเข้าไปกรอกข้อมูลเพื่อเช็คโปรได้ฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่ายแฝงครับ

หรือหากใครที่อยากจะรู้จักสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มเติมอีก ทาง Refinn เองก็ได้ทำบทความเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลที่อนุมัติง่าย อัปเดตปี 2566 ตามเข้ามาอ่านกันได้เลยครับ

บัตรกดเงินสด เป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อส่วนบุคคลเช่นกัน 

สิ่งที่แตกต่างของบัตรกดเงินสดกับสินเชื่อส่วนบุคคลคือรูปแบบการใช้งานของสินเชื่อ เพราะบัตรกดเงินสดเราสามารถยื่นสมัครเพื่อรับบัตรดังกล่าวมาเก็บไว้เผื่อใช้ยามฉุกเฉิน หากเรายังไม่ได้ใช้งานบัตรหรือไม่ได้กดเงินสดออกมา ก็จะไม่เสียดอกเบี้ยใดๆให้กับธนาคาร ต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่เราจะต้องได้เงินก้อนเข้าบัญชีทันทีที่สมัครสินเชื่อผ่านเรียบร้อยแล้ว

ข้อดีของบัตรกดเงินสด

1. กดเงินสดด่วนได้ยามฉุกเฉินทันที
2. รูดซื้อสินค้าดอกเบี้ยพิเศษได้
3. บางธนาคารสามารถใช้ผ่อนสินค้า 0% ได้ หากเราบริหารแผนการเงินให้ดี จะถือว่าเราไม่เสียดอกเบี้ยให้ธนาคารเลยหากผ่อนชำระคืนตรงเวลา
4. คิดดอกเบี้ยทุกวันตั้งแต่ที่กดเงินสด
5. เหมาะกับการเพิ่มสภาพคล่องในแต่ละเดือน แนะนำให้รีบใช้คืนด้วย

สินเชื่อรถแลกเงิน

หลังจากที่เพื่อนๆ รู้จักสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกันไปแล้ว เรามาลองรู้จักสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ในการค้ำประกันกันบ้างครับ โดยตัวแรกที่ผมจะพูดถึงก็คือ สินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งเป็นอีกหนึ่งสินเชื่อยอดฮิตที่หลายๆคนเลือกใช้ 

สินเชื่อรถแลกเงินจะช่วยให้เราได้เงินก้อนสำหรับใช้จ่ายอเนกประสงค์ได้ ใครที่กำลังมองหาเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายช่วงเทศกาลต่างๆ ก็ถือว่าเหมาะครับ โดยสินเชื่อตัวนี้เหมาะสำหรับคนที่เป็นเจ้าของรถแทบจะทุกชนิดเลย ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ 4 ล้อ, รถเก๋ง, รถกระบะ รวมไปถึงรถมอเตอร์ไซค์ที่ผ่อนหมดแล้ว ก็สามารถนำมาเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ครับ 

ทั้งนี้เมื่อเราได้รับการอนุมัติสินเชื่อรถแลกเงินแล้ว ธนาคารก็จะโอนเงินก้อนให้เราไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ โดยเราจะสามารถเลือกแบ่งผ่อนคืนให้กับธนาคารภายหลังได้ตั้งแต่ 12-84 เดือน โดยระหว่างนี้เราก็ยังสามารถใช้รถต่อได้ตามปกติ โดยไม่จำเป็นต้องนำรถไปจอดทิ้งไว้แต่อย่างใด

รถแลกเงินได้วงเงินกู้เท่าไหร่ จะใช้เวลาอนุมัติทันก่อนสงกรานต์ไหม

วงเงินกู้ที่ธนาคารจะอนุมัติให้ขึ้นอยู่กับราคากลางโดยเฉลี่ยของรถแต่ละรุ่นแตกต่างกันออกไป โดยธนาคารก็จะมีการประเมินราคาอีกครั้งตามสภาพรถของผู้กู้ โดยหากผู้กู้เตรียมเอกสารสำหรับกู้พร้อมครบถ้วนแล้ว จะใช้เวลาเพียง 1-3 วันในการอนุมัติวงเงินกู้ แต่หากเป็นรูปแบบของการกู้รถแลกเงินแบบมีการโอนเล่มทะเบียน อาจจะทำให้เวลาอนุมัติวงเงินกู้อยู่ในช่วง 3-10 วันก็เป็นได้ 

ทาง Refinn เองเราเคยทำบทความเกี่ยวกับขั้นตอนการสมัครสินเชื่อรถแลกเงินไว้แล้ว สามารถคลิกเพื่ออ่านที่นี่ได้เลยนะครับ

รถแบบไหนบ้างที่สามารถใช้สินเชื่อรถแลกเงินได้ 

ต้องบอกก่อนว่าจริงๆแล้ว แต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินจะรับรูปแบบของรถแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละที่ครับ โดยประเภทรถที่รับได้ก็แทบจะครอบคลุมทั้งหมดเลยครับ ไม่ว่าจะเป็น รถเก๋ง, รถกระบะ, รถตู้, รถบรรทุก, รถมอเตอร์ไซค์ทั่วไป, รถ Big Bike, รถที่มีการปรับแต่ง เช่น Food Truck เป็นต้น 

ข้อดีของสินเชื่อ รถแลกเงิน

1. ได้รับเงินก้อนสำหรับใช้จ่ายอเนกประสงค์
2. ยังใช้รถทำงาน ขับต่อได้ปกติ
3. เลือกระยะเวลาผ่อนได้นาน
4. สามารถโปะยอดชำระได้
5. ได้ดอกเบี้ยในอัตราที่ถูกกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล

คุณสมบัติของคนที่จะสมัครสินเชื่อรถแลกเงิน

1. มีอายุระว่าง 20 - 65 ปี 
2. รายได้มากกว่า 9,000 บาทขึ้นไป
3. เป็นเจ้าของรถ (แต่ละธนาคารจะรับประเภทรถแตกต่างกันออกไป)
4. อายุรถ ไม่เกิน 16 ปี 

รถแลกเงินใช้เอกสารอะไรบ้าง?

1. ข้อมูลยืนยันตัวตนผู้กู้ เช่น สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน
2. เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด, หนังสือรับรองเงินเดือน
3. รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3 - 6 เดือน
4. สำเนาสมุดเงินฝาก
5. สำเนาเล่มทะเบียนรถยนต์ / เล่มทะเบียนรถ (ถ้ามี)

สำหรับใครที่มีความสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อรถแลกเงิน แบบโอนเล่มและไม่โอนเล่ม อ่านบทความจากรีฟินน์เพิ่มเติมได้นะครับ สินเชื่อรถแลกเงิน โอนเล่ม vs ไม่โอนเล่ม

สรุปสินเชื่อช่วงสงกรานต์

เมื่อหลีกเลี่ยงที่จะใช้สินเชื่อเงินกู้ในช่วงเทศกาลไม่ได้ การเลือกกู้สินเชื่อที่ได้ดอกเบี้ยถูกกฏหมายจะช่วยให้เพื่อนๆที่สมัครสินเชื่อได้รับสิทธิประโยชน์ที่ดีและเหมาะสมโดยไม่ตกไปเป็นเหยื่อภายใต้สินเชื่อเงินกู้นอกระบบ ไม่ว่าเพื่อนๆจะเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล หรือ รถแลกเงิน ผมก็อยากจะย้ำให้เพื่อนๆ เข้าไปกรอกข้อมูลจากบริการฟรีจาก Refinn ที่จะช่วยนำข้อมูลของเพื่อนๆ มาเปรียบเทียบกับเงื่อนไขของหลายธนาคารช้ำนำ เพื่อให้เพื่อนๆได้รับข้อเสนอดอกเบี้ยในอัตราที่ถูกที่สุด ส่งผลให้เพื่อนๆ สามารถจ่ายดอกเบี้ยคืนกับธนาคารได้ถูกลง หรือเลือกที่จะผ่อนสบายกระเป๋าได้นานมากขึ้น คลายกังวล และมีสภาพคล่องในการใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้จนไม่เครียดนั่นเอง